Учет расходов на iPhone: CashTrails против Money IQ

Как я уже писал, проще всего заставить себя следить за своими расходами, если пользовать соответствующей программой на своем мобильном телефоне. Телефон всегда с вами – никаких проблем достать его вместе с кошельком и быстро занести потраченную сумму в ту или иную категорию расхода.

Сегодня я хочу немного подробнее поговорить о двух программах для учета ваших расходов на телефоне, а конкретно, на iPhone, поскольку сам им пользуюсь. Итак, встречаем конкурсантов: CashTrails и Money IQ. Оба стоят 5 долларов, оба доступны в урезанной версии, которую можно (и обязательно нужно) “погонять” перед покупкой не такого уж и дешевого в масштабе App store приложения.

 

 

 

 

 

 

 

Оба приложения позволяют делать главное: учитывать ваши расходы в детализации по определенным категориям. Что немаловажно, категории можно называть так, как вам удобно, не ограничиваясь избыточным списком, изначально заложенным в программе. Оба приложения позволяют строить отчеты по вашим расходам прямо на экране телефона, причем с гибкими параметрами: срок, определенные категории расходов, определенная валюта и т.д.

Также оба приложения могут выгрузить данные в формате .csv для загрузки в Excel. Очень полезная функция для тех, кто любит “покрутить” цифры – сравнить с прошлым месяцем, посчитать средние за прошедший год (очень полезно для подготовки бюджета на следующий период), нарисовать красивые графики и т.д.

В обеих программах есть поддержка регулярных операций – например, у меня каждый месяц в определенное время идет перечисление средств на сберегательные счета. По желанию, и CashTrails и Money IQ могут отражать эту операцию без моего участия.

Плюс, что немаловажно, обе программы позволяют ставить пароль на запуск – если вы не хотите, чтобы к данным о вашем благосостоянии имели доступ недоброжелатели или просто любопытствующие коллеги (а может быть даже жена/подруга) – эта функция очень пригодится.

Ну что же, весь базовый функционал у обеих программ есть. Время обсудить различия.

В плане интерфейса CashTrails лаконичнее, проще и быстрее. Красивый и комплексный интерфейс Money IQ поначалу оглушает потоком информации и немного расстраивает скоростью работы (сужу по своему iPhone 4). Если для вас важна скорость (поверьте, очень бесит, когда на отражение расхода уходит больше 10 секунд) и лаконичность – выбирайте CashTrails. Если информативность и красота – Money IQ.

 

 

 

 

 

 

 

По удобству интерфейса обе программы примерно одинаковы. Однако, здесь Money IQ  вырывается вперед, учитывая объем информации и действий, доступных прямо на основном экране программы – удобство интерфейса при такой информативности это достижение. В CashTrails чтобы увидеть свои расходы за период и остатки по счетам требуется совершать лишние телодвижения.

 

 

 

 

 

 

 

Ну и, наконец, главное отличие Money IQ от CashTrails – возможность ведения бюджета. Устанавливаете лимиты расходов по каждой категории и вуаля – перед вами наглядная картинка того, попали вы в бюджет или нет. Категории, по которым бюджет превышен выделяют цветом, есть информация об общей сумме средств, которую вы можете себе позволить потратить за период – одним словом, аплодисменты. Все красиво и наглядно. Единственный минус: нельзя менять порядок категорий в бюджете после его создания – но это дело техники. Здесь Money IQ уверенно вырывается вперед.

Итак, в сухом остатке: если вам нужна простая программа для учета расходов – выбирайте CashTrails. Если хотите чего-то более продвинутого и при этом ведете свой бюджет – однозначно, берите Money IQ. Да, ее тормоза иногда могут вызывать негативные эмоции, но за это вы получаете миллион настроек и феноменальную информативность. Достаточно сказать, что после перехода на Money IQ я почти отказался от обработки данных о своих расходах в Excel – программа почти все делает сама, в телефоне.

Решать в конечном итоге вам. Если после моего обзора вам понравилась та или иная программа, скачайте ее Light версию и посмотрите, все ли вас устраивает перед покупкой. В качестве бесплатного бонуса – возможность протестировать, сможете ли вы в принципе записывать все свои расходы даже при наличии для этого всех возможностей.

Сбережения – детали и тонкости

Надеюсь, вы уже начали применять в жизни советы из моей статьи про сбережения. Теперь пришло время поговорить о деталях и тонкостях процесса сбережений, на которые имеет смысл обращать внимание, когда процесс уже пошел.

Прежде всего, чисто технические советы. Если вы получаете зарплату на банковскую карту, узнайте, есть ли у вашего банка интернет-клиент. У Альфа-банка это “Альфа-клик”, у ВТБ24 – “Телебанк” и так далее. Также уточните, есть ли возможность открыть в этом банке счет-копилку, на котором можно держать свои сбережения. Депозит здесь не подойдет, потому что, как правило, с него деньги можно снимать только в отделении банка и с потерей процентов, для краткосрочных сбережений (на ближайший год) это не подойдет.

Приведу пример такого счета-копилки у двух банков, с которыми работал я. У Альфы такой счет называется “Мой сейф”, открывается через интернет-банк, ежемесячно начисляет небольшие проценты на минимальный остаток по счету. У ВТБ24 это просто счет “Телебанк”, который открывается при подключении данной услуги, проценты на остаток не начисляются. Главное условие – возможность отложить деньги на отдельном счете – у обоих банков выполнено. Теперь просто настраиваете автоматический ежемесячный перевод заранее определенной суммы денег с зарплатной карты на счет-копилку – и ваша система сбережений готова. Никаких трудозатрат с вашей стороны, роботы сами каждый месяц откладывают за вас определенную сумму денег. Если пришло время их тратить – через интернет-банк осуществляете перевод на свой карточный счет и идете делать свое грязное дело.

Причем, на этом счете-копилке могут лежать все ваши краткосрочные сбережения: на страховку, на техобслуживание машин, на абонемент в фитнесс. Просто ведите отдельно табличку в экселе, где общая сумма средств на счете-копилке разбита по категориям сбережений. Переводите каждый месяц на сберегательный счет 1/12 ваших курпных предстоящих расходов на ближайший год и делайте отметку в экселе, чтобы не запутаться.

Плюс системы в том, что большие краткосрочные расходы, скорее всего, равномерно распределены по месяцам внутри года. За фитнес мы платим в мае, техобслуживание автомобиля будет в октябре, подарки всей родне и друзьям на новый год – в декабре. Если вы начали откладывать с января, в мае у вас не будет достаточно денег на фитнес – у вас будет всего 5/12 нужной суммы. Не проблема – берем деньги из других категорий, но не забываем, что в остальные месяцы мы все-равно должны откладывать деньги на фитнес, чтобы погасить своего рода кредит, который вы брали сами у себя. Звучит сложно? Зато сильно упрощает вашу жизнь.

Кстати, про категории. Очень рекомендую завести категорию “Мои ошибки” и откладывать в нее 3-5% месячного дохода, чтобы в случае непредвиденных расходов, вроде внезапного ремонта или срочной покупки у вас была небольшая подушка безопасности. Очень выручает. Если к концу года на ней что-то осталось, переводите в сбережения, либо вообще не трогайте – тогда в следующем году нужно будет меньше откладывать на свои ошибки.

Само собой, для подобной системы вовсе не обязательно пользоваться банками. Точно такую же систему можно организовать и вне банка, воспользовавшись обычными конвертами. Но лично я предпочитаю банки, потому что тогда не нужно связываться с наличкой, да и есть возможность получить хоть и небольшой, но дополнительный доход.

P.S. Если по результатам прочтения статьи появилось желанее подробнее посмотреть как можно построить систему сбережений, пишите в комментариях, сделаю детальный материал с цифрами, примерами и образцом таблички в экселе.

Как путешествовать в дальние страны и не разориться

Наверняка многие из вас любят путешествовать. Ну или как минимум менять обстановку на время отпуска. Прекрасно, сегодня поговорим о том, какие есть способы для того, чтобы заморское море и солнце не превращались в овердрафт на кредитной карте или сухой паек на ближашие три месяца.

1. Купоны. Да-да, те самые купоны, к покупке которых я призывал подходить с осторожностью. Тем не менее, с помощью купонов можно сэкономить очень хорошие деньги. Например, съездить на недельку в Италию за 10 тысяч рублей на человека (с проживанием!). Сразу предупрежу, действительно хорошие отели по купонам появляются очень и очень редко – внимательно читайте отзывы об отелях в предложении на том же otzyv.ru или tripadvisor.com. Исходя из этой особенности, купоны лучше всего использовать в тех путешествиях, где в отеле вы будете только ночевать. По сути, вы покупаете за копейки перелет и простейшую базу для своих операций в конкретной стране – сэкономленную сумму потратьте на разъезды и знакомство с ее кухней! Купоны появляются и на вылеты в ближайшую неделю, и на вылеты в ближайшие пол года, так что начинайте отслеживать ленты предложений купонов заранее, можете отхватить лакомый кусочек.

2. Горящие предложения туроператоров. У многих крупных операторов прямо на сайте можно найти предложения на горящие туры. Например, у Натали-турс такие предложения называются “Last Minute”. Экономите около 30% от стоимости тура, но расплачиваетесь за это тем, что забронировать по такой цене тур можно только за 2-3 дня до вылета. То есть, присутствует некоторая подвешенность относительно того, куда и за сколько можно будет полететь. С другой стороны, если вы легки на подъем и рассматриваете для себя несколько направлений – отличный вариант.

3. Распродажи авиабилетов. Лично у меня в почтовом ящике есть папочка, в которую сваливаются спец предложения авиакомпаний. Периодически почти все крупные авиаперевозчики устраивают распродажи билетов по очень привлекательной стоимости. Если вы готовы сами заняться своим отпуском – подыскать отель, заниматься перемещениям себя в стране и т.д., – это отличный вариант сэкономить. Следить за предложениями по дешевым билетам, а недорогой отель всегда можно забронировать на том же kayak.com или booking.com.

4. Чиптрип, он же cheaptrip.ru. Сразу оговорюсь, лично у меня с ними отношения исторически не складываются, но у моих друзей и родственников все гораздо лучше. Чиптрип действительно продает туры по смешным ценам и, если повезет, в очень приличные отели. Минусов несколько:

а) Действительно заманичвые туры разлетаются как горячие пирожки. Чтобы успеть отхватить кусок сладкого, надо заранее подъехать к ним в офис, оставить предоплату и тогда бронировать понравившийся тур из их ленты можно будет по электронной почте.

б) Чудовищная популярность Чиптрипа. Хотите увидеть ад? Заезжайте в час-пик в офис Чиптрипа на Китай-городе. Чтобы избежать катастрофических очередей езжайте к ним либо в рабочее время (будни с 9 до 18), либо выбирайте офис подальше от центра Москвы – велик шанс, что очередь будет не смертельной. А так приехать в чип и увидеть перед собой очередь на 2,5-3 часа – это вполне реально.

в) Если вы сидите и ждете тура на свои даты, он может так никогда и не появиться. Как со всеми горящими путевками, никто не гарантирует вам наличие предложений на те даты, которые нужны вам.

Словом, вариант тоже неплохой, но со своими особенностями.

Какой из вариантов использовать очень часто зависит от ваших целей. Хотите вдоволь попутешествовать по стране? Берите дешевые авиабилеты или смотрите купоны. Хотите расслабиться и отлохнуть на курорте? Ловите спецпредложения на сайтах туроператоров.

Главное, помните – даже на хорошие услуги бывают скидки. Просто надо уметь их искать и запастить известной долей терпения. Хороших вам путешествий!

Личная эффективность: уроки из The 4 Hour Body

Давайте еще раз поговорим про взаимоотношения с собой. Они ведь не ограничиваются психологией и личной эффективностью. Быть в ладу с собой – значит, в том числе, быть в ладу со своим телом. Именно этому учит книга Тима Ферриса The 4 Hour Body.

Как сбросить лишний вес, как набрать дополнительную мышечную массу, как исправить осанку, как добиться высоких результатов в спорте, как наладить свой сон – все это вы найдете в книге Ферриса. За что она понравилась мне, так это за подачу и за сугубо практические советы, которые дают заметные результаты в краткосрочной перспективе. Да, именно так, быстро и эффективно. Чудеса? Автор обещает очень много и предлагает читателю проверить на практике, работают ли его советы. По моему личному опыту, работают.

Начать знакомить вас с его книгой я хочу с его советов по снижению веса. В моем случае главной задачей было не уменьшение веса, а борьба с животом. Забегая вперед, сообщаю результаты: за 1,5 месяца обхват талии уменьшился на 6 сантиметров.

Как достигается такой результат? Диетой. Такой диетой, в которой можно есть до отвала каждый день, а раз в неделю – вообще кушать все, что душе угодно. Заманчиво, а? Главное, что работает.

Феррис предлагает вам отказаться от содержащих большое количество углеводов продуктов: крупы, злаки, макароны, картофель, хлеб, сладкое. Он предлагает ориентироваться по цвету – все белое есть нельзя. Кроме того, отказаться придется от молочных продуктов и фруктов. Да, совсем. Все остальное ешьте на здоровье – жирное, после шести, все это значения не имеет. Я регулярно питался часов в 10 вечера из-за своего графика, при этом ел совсем не постную свинину – про мой результат я уже написал.

Компенсировать дефицит калорий, который у вас возникнет из-за отсутствия углеводов Феррис предлагает бобовыми: фасоль, чечевица, горох и так далее. Очень хорошо ими “догоняться” до сытости, потому как гарнир из одних лишь брокколи и шпината меня устраивал далеко не всегда. Для тех, у кого бобовые ассоциируются исключительно с известными проблемами пищеварения – если вы замочите их перед варкой на 24 часа, никаких проблем не будет. Я так и вовсе покупал консервировнную фасоль, с которой еще меньше забот.

Раз в неделю надо обязательно устраивать себе день разгрузки. В течение недели, когда вы будете смотреть на пинту Баскин Роббинс или сочный бургер, записывайте свои ведущие к слюноотделению позывы на бумажку и в субботу исполняйте эти заветные желания. Причем желательно так, чтобы все неделю потом о них не думать: набивайте живот! Ешьте сладкое, пока вам не станет плохо. Тогда до следующей “разгруки” думать об этих продуктах вы не сможете.

Базовые правила диеты Ферриса совсем не сложные. Для меня главным было то, что я не голодаю, я вижу быстрые результаты и сидеть на этой диете мне не сложно. Скажу честно, до нее я вообще не представлял, что смогу соблюдать какую-либо диету. А тут все очень просто.

Для скептиков скажу, что когда после 1,5 месяца я с нее слез, все потерянные сантиметры я не набрал. Прошло три месяца, я “вернул” всего три сантиметра в талии, при том что за это время я себя не ограничивал в еде. Так что результат есть, он высокий и он держится.

Очень рекомендую попробовать диету самим (если есть на то необходимость). Еще больше рекомендую прочитать книжку Ферриса. То, что я вам сегодня описал – всего лишь верхушка айсберга. Автор очень грамотно рассказывает, как замотивировать себя на соблюдение той же диеты, он дает очень хороший пинок под зад, который заставляет вас действовать и, конечно же, расписывает миллион деталей, которые я в своей короткой статье изложить не могу, да и не буду – отнимать хлеб у такого хорошего автора я не хочу.

Рекомендую всем ленивым людям, которые хотят взять под контроль свое тело при минимальных затратах времени и сил. Потрудиться, конечно, придется, но результаты вас приятно удивят.

P.S. К большому сожалению, русский перевод книги, судя по всем, пока не вышел. Так что из вариантов для российского читателя – заказ книги из Америки (на том же Амазоне) либо, как это ни прискорбно, пиратство.

Двухнедельный перерыв!

Дорогие друзья! Пришло время мне и вам немного отдохнуть от моего творчества. На две недели беру перерыв в связи с отпуском. Как вернусь, обещаю написать про то, как сэкономить на отдыхе, не экономя на впечатлениях. До скорых встреч!

Как заработать: меньше хлама дома, больше денег в кошельке

Посмотрите внимательно на содержимое ваших ящиков/балкона/шкафов. Трезво оцените, насколько вам необходим весь этот хлам. А теперь задумайтесь, пригодится ли вам в этом месяце лишняя тысяча-две рублей. Если ответ положительный, то мой сегодняшний пост для вас!

Говорить мы будем про продажу вещей через интернет. А если конкретней – через сайты объявлений. Лично я переодически провожу чистку своих закромов на предмет того, что можно продать в интернете. Ликвиднее всего, конечно, всякого рода электроника – компьютерные комплектующие, телефоны, аудио аппаратура. У многих из нас валяются старые вещи, замену которым мы купили, а выкинуть как-то жалко: вещь-то еще рабочая!

И правильно, зачем выкидывать, если можно продать? Площадок для продажи всякой всячины в интернете сегодня вдосталь. Лично я предпочитаю avito.ru, просто потому, что его сейчас активно пиарят, а значит, мой товар просмотрит больше всего человек. Из известных мне альтернатив есть slando, olx и “Из рук в руки”, но, повторюсь, просмотров на авито у меня больше всего.

Как только определитесь со списком того, что можно продать, посмотрите, есть ли альтернативные предложения в интернете и сколько они стоят. Если в российском интернете цену не найдете (очень старый товар), загляните на ebay – тоже хороший ориентир. Сориентировавшись по потенциальной цене (и решив-таки выкинуть совсем уж дешевый хлам), принимайтесь за маркетинг – сфотографируйте свой товар.

Если у вас есть цифровая камера, не ленитесь, сфотографируйте на нее. Поверье, когда в объявлении видишь вместо фотки мутную размазню с телефона, желания покупать отпадает напрочь. Сфотографируйте товар на однотонном фоне (простыня, штора и т.д.) с нескольких ракурсов. Подумайте, с какой стороны вы бы хотели осмотреть товар, если бы были его покупателем.

Как будут готовы фотографии, принимайтесь за создание объявления. В зависимости от того, как быстро хотите продать товар, ставьте среднюю цену рынка, либо ниже ее. В описании товара постарайтесь не ограничиваться одним предложением – расскажите о том, насколько работоспособна вещь, как она хорошо послужила вам и зачем вообще ее кому-то покупать.

Можете посмотреть образец описания такого же товара у конкурентов – ничего криминального в этом нет.

После этого оставляйте свои контакты и ждите звонков от будущих счастливых обладателей вашего хлама. Кому-то он может потребоваться на запчасти, кто-то не может себе позволить новую модель, а кто-то, вероятно, просто любит раритет.

По своему опыту могу сказать что одну вещь можно продавать и месяц, и два – тут главное терпение и обновление своего объявления, чтобы оно поднималось наверх в своей категории. На своей практике я продавал телефоны, аудиоаппаратуру, запчасти к компьютерной технике . Посмотрите на свой хлам и вы – возможно, он найдет своего покупателя. Все, что вам надо – это потратить 30 минут своего времени. Зато в результате получите лишние деньги на давно желанную безделушку и меньше ненужных вещей в квартире. Дерзайте.